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Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Alternative zu langen Ansparphasen
- Gründe für die Vollfinanzierung
- Gebühren bei Notar, Steuern, Maklerkosten berücksichtigen
- Höhere Tilgungsrate wählen und damit Zinslast verringern
- Für junge Familien ohne eigene Rücklagen interessant
Wer den Traum vom Eigenheim verwirklichen möchte und eine Baufinanzierung anstrebt, dem wird etliche Male geraten einen tunlichts hohen Eigenanteil an den Baukosten so oder so angespart zu haben.
Denn wenn das Eigenkapital ausgesprochen hoch ausfällt, sind oftmals bessere Konditionen für das Baudarlehen denkbar. Es existieren indes gleichfalls Gründe für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital.
Vollfinanzierung als Alternative zu langen Sparphasen
Die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ist ebenso künftig tendenziell die Ausnahme als die Regel. Vor wenigen Jahren noch galten zwanzig % Eigenkapital als magische Limitation – wer diese Summe nicht besaß, hatte zumeist keine Chance auf eine Baufinanzierung.
Dies hat sich zugegeben gewandelt. Unterdessen existieren einige Lieferanten, die neben der normalen Finanzierung genauso eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital anbieten.
Bei jener Beschaffenheit der Immobilie wird der vollständige Objektwert in einem Darlehen finanziert, ohne dass eine vorherige Ansparphase obligatorisch wird. Dieses Vorgehen hat einige Benefits, sollte daher wegen der höheren finanziellen Belastung akkurat durchdacht sein.
Baufinanzierung über 100 Prozent
Insbesondere innerhalb einer Hausfinanzierung ohne Eigenkapital sollten Sie bedenken, dass nicht ausschließlich der Immobilienwert bzw. die Baukosten aufgebracht werden müssen.
Angrenzend existieren massenweise alternative Ausgaben:
- wie Gebühren für den Notar,
- Steuern,
- und Maklerkosten etc., die im Zuge der Berechnung der Darlehenssumme oftmals übersehen werden.
Ist die Bausumme zu niedrig angesetzt, kann es im Nachgang zu finanziellen Engpässen kommen, die gerade anhand die Baufinanzierung ohne Eigenkapital gefährdet.
Auf Grund wird gleichwohl etliche Male von einer Baufinanzierung im Zuge von 105 oder 110 % gesprochen.
Die Prozentangabe beruft sich unterdessen auf den Bau- bzw. Immobilienwert und gibt den tatsächlichen Umfang des Darlehens dar, das nicht bloß den Objektwert, anstelle eben genauso die Nebenkosten berücksichtigt.
Zum Thema Umschuldung Baufinanzierung kommen Sie hier.
Vollfinanzierung mit oder ohne Einkommensnachweis?
Für eine Vollfinanzierung sollten Sie sich lediglich entscheiden, wenn Sie gewiss sein können, dass Sie das Darlehen in der Zukunft mühelos tilgen zu können.
Unzählige Kreditinstitute realisieren ebendiese Gestalt der Baufinanzierung ausschließlich darauf folgend, wenn der Kreditnehmer einen stimmigen Einkommensnachweis unterbreiten kann – zum Beispiel in Gestalt von Gehaltsabrechnungen oder Bilanzen.
Aber gleichwohl eine Baufinanzierung ohne Einkommensnachweis ist glaubwürdig – nicht selten ausschließlich in einem begrenzten Rahmen. Kunden, die eine Baufinanzierung ohne Einkommensnachweis bewerben, erwarten danach detaillierte Daten zum Finanzierungsobjekt von ihren Auftraggeber.
Achtung: Stolperfalle
Besonders binnen einer Vollfinanzierung wird von einer niedrigen, anfänglichen Tilgungsrate von bspw. einem % abgeraten. Denn ausschließlich mit einer höheren Tilgungsrate kann man das Darlehen tunlichts flott abbauen und somit die Zinslast senken. Ungeachtet sollte die Tilgungsrate ebenso nicht zu hoch angesetzt sein, sonst fällt die monatliche Belastung zu hoch aus.
Junge Familien mit einem hohen Einkommen, aber ohne größere Erspartes, können von einer Vollfinanzierung profitieren, da für sie eine Reihe von Jahre des Sparens entfallen.
Währenddessen sie andernfalls auf die eigene Immobilie trotz finanzieller Schutz warten müssten, realisiert eine Vollfinanzierung den sofortigen Bau oder Erwerb eines Eigenheims bzw. einer Eigentumswohnung.
Besonders daraufhin, wenn die Immobilienpreise gerade verhältnismäßig niedrig sind, kann es sich trotz höherer Zinsen lohnen, sich für die sofortige Finanzierung zu entscheiden.
Denn steigen die Immobilienpreise erst abermals an, ist diese Art trotz niedrigerer Zinsen schnell aufgebraucht. Erfahren Sie mehr zum Thema Bauzinsen.
Der Nachteil innerhalb einer Vollfinanzierung besteht aus den höheren Zinsen und der höheren Belastung der Tilgungsraten.
Genauso muss man als Kreditnehmer ein regelmäßiges und sicheres Einkommen vorweisen können, da es anderenfalls schwer fallen dürfte, ein Finanzinstitut zu finden, das eine Vollfinanzierung bewilligt.
Wer sogar arbeitet, muss hiermit rechnen, dass die Auflagen noch strenger sind. Im Allgemeinen wird eine Vollfinanzierung lediglich bis zum beispielsweise Achtfachen des Jahresnettoeinkommens bewilligt, da ein Darlehen obendrein zu viele Gefahrensituationen birgt.
TIPP:
Speziell während einer Vollfinanzierung ist es sehr wichtig, ein allgemein niedriges Zinsniveau auszunutzen.
Denn in einer solchen Niedrigzinsphase sind sämtliche Finanzierungen billiger – gleichfalls solcherart ohne Eigenkapital.
Hier empfiehlt es sich, mit der Bank eine wenn irgend denkbar lange Zinsbindung von zehn bis 15 Jahren zu vereinbaren.
Baufinanzierung Vergleich aktueller Angebote
Vor der Entscheidung für eine oder etliche Finanzierungsvarianten sind künftige Immobilienbesitzer akzeptabel beraten, einen umfänglichen Vergleich aktueller Finanzierungsangebote vorzunehmen.
Nicht selten liegen die Unterschiede innerhalb den Offerten im kleinen – allerdings feinen – Element. Nehmen Sie sich hinreichend Zeit, um die unabhängigen Vorzüge und Nachteile der Baufinanzierungsformen zu verstehen und nutzen Sie die Hilfe eines renommierten Finanzierungsprofis.
Beratung nutzen
Bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital kann man sich als Laie im Besonderen binnen der finanziellen Belastung durch die Tilgungsraten schnell verrechnen.
Lassen Sie sich demnach von einem Experten beraten und wählen Sie die Beschaffenheit der Finanzierung, die am förderlichsten zu Ihren persönlichen Wünschen und Bedürfnissen passt.