(Update : 14/05/2017)

Kennen Sie ihren Kredit Score?

Bonität und Score wichtig bei einer Kreditaufnahme

Wollen Sie als Verbraucher einen Kredit aufnehmen werden Sie sehr oft mit den Begriffen Bonität und Kredit Score oder bei Unternehmen und Staaten mit den Ratings begriffen konfrontiert.

Hier erkläre ich, was es mit diesen auf sich hat und wie Sie Ihre persönliche Bonität kostenlos ermitteln können. (Mit ausführlicher Anleitung bei den unten aufgeführten Scoring Unternehmen).

Die Bonität  auch Kreditwürdigkeit benannt, ergibt sich aus der Möglichkeit aufgenommene Kredite zurückzuzahlen und auch der Absicht diese Kredite auch wirklich zurückzahlen zu wollen. Ob das machbar ist oder nicht wird anhand wirtschaftlicher Daten überprüft, wie Einkommensverhältnisse, Vermögen, Ausgaben und die Verbindlichkeiten, die Sie bereits zu leisten haben. Daher holen viele Kreditinstitute den Bonitätsindex oder den Kredit Score von einem Unternehmen wie z.B: die SCHUFA ein. Die SCHUFA gibt Auskunft darüber, ob die bisherigen Verbindlichkeiten (Vorsicht: monatliche Handyrechnung ist auch eine Verbindlichkeit) bislang ordentlich bezahlt wurden, daraus ergibt sich die Einschätzung ob und wie sie Kreditwürdig sind. Das ergibt dann den sogenannten „Kredit Score“.

Dieser Score dient den Banken dafür dass Sie sich möglichst gut gegen Kreditausfälle absichern und wie die Rückzahlung des Kredits ausfallen kann. Dieses sogenannte „Scoring“ mird durch hoch komplexe mathematische Formeln berechnet, hier lassen sich die Scoring Unternehmen nicht in die Karten schauen. Durch dieses Scoring ergibt sich dann eine hohe Wahrscheinlichkeit des jeweiligen Kreditnehmers durch Punkte wie seine Zurückzahlung des Kredits von statten gehen kann. Ebenso kann in das Scoring die Wohngegend einen Beitrag spielen. Bonität und Score unterscheiden sich im Wesentlichen darin, dass der Score durch komplexe mathematische Formeln errechnet wird und die Bonität auf den Angaben des Kreditstellers beruht und von dem Institut selbst bewertet wird.

Warum werden Bonität und Score geprüft?

Heute sollen Kredite – insbesondere Ratenkredite im Privatkundengeschäft – möglichst schnell vergeben werden. Um diese Zeit möglichst gering zu halten wurden eben diese „Scoring“ Punkte ermittelt. Die Banken möchten ja ihr Kreditausfallrisiko so gering wie möglich halten und setzen daher auf den Kredit Score und die Bonität.  Für den Verbraucher sind Score und Bonität entscheidend, wenn er einen Kredit aufnehmen möchte. Wird die Kreditwürdigkeit als zu gering eingeschätzt, erhält der Antragsteller keine Kreditzusage. Wer einen Kredit beantragen, aber nicht von den Scores und Bonitätsprüfungen der Banken abhängig sein möchte, kann nach einem passenden Privatkredit suchen. Es kann jederzeit nach einem Kredit auch ohne Scoring und Bonität gesucht werden nur die Zinsen werden mit Sicherheit höher ausfallen als mit diesen beiden Prüfungen.

Es gibt soviel wie ich jetzt weiß 5 Unternehmen bei denen man seine private Bonität ermitteln kann. Im Anschluß werde ich diese 5 Unternehmen näher durchleuchten und die Vorteile und Nachteile schildern.

• Score Kompass / Smava GmbH / Kopernikusstrasse 35 / 10243 Berlin

bei diesem Unternehmen habe ich mich angemeldet und den Score innerhalb 5 Minuten ermittelt, alles was man dazu braucht und wie es funktioniert finden sie hier inklusive Anmeldeguide.

• infoscore Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden

noch nicht getestet, folgt noch

• SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden

nicht getestet Test folgt

• Bürgel Wirtschaftsinformationen GmbH & Co. KG, Gasstr. 18, 22761 Hamburg

wird gerade getestet

• Deltavista GmbH, Dessauerstraße 9, 80992 München

noch nicht getestet

Tabelle für den Schufa Score!

Ratings	Scorewerte	% Bevölkerung Deutschland	Ausfallwahrscheinlichkeit in %
A	1000-662	ca. 20	1,38
B	661 – 564	ca. 20	2,46
C	563 – 517	ca. 10	3,56
D	516 – 467	ca. 10	4,41
E	466 – 410	ca. 10	5,57
F	409- 341	ca. 10	7,16
G	340 – 247	ca. 10	10,72
H	246 – 177	ca. 5	15,02
I	176 – 137	ca. 2	20,95
J	136 – 111	ca. 1	22,26
K	110 – 77	ca. 1	27,01
L	76 – 0	ca. 1	42,4

Tabelle ohne Gewähr